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Qu’est-ce qu’un certificat de localisation et à quoi sert-il ?

La vente ou l’achat d’une maison, c’est bien plus qu’un échange de clés et d’argent. Il y a une multitude d’éléments à considérer et de documents légaux à compléter, à actualiser et à signer. Parmi ceux-ci se trouve le certificat de localisation.

Il s’agit d’un document essentiel à toute transaction immobilière, mais qui se voit parfois relégué aux oubliettes jusqu’à la toute fin du processus de vente. Voici ce que vous devriez savoir sur le certificat de localisation.

Qu’est-ce qu’un certificat de localisation ?

Comme l’explique l’Ordre des arpenteurs-géomètres du Québec, « le certificat de localisation est un document à valeur légale qui fournit “l’état de santé” d’une propriété par rapport aux titres de propriété, au cadastre ainsi qu’aux lois et règlements pouvant l’affecter ».

Concrètement, ce document renseigne le propriétaire du terrain et les autorités sur différents éléments, dont :

  • Les servitudes ;
  • La description du terrain (et non ses limites, qui sont déterminées par piquetage ou bornage) ;
  • Les contraintes de zonage (zone inondable, zone agricole, etc.) ;
  • La conformité du terrain en vertu des règlements et des lois.

Au Québec, seulement les arpenteurs-géomètres peuvent produire des certificats de localisation.

Le rôle crucial du certificat de localisation dans une transaction immobilière

Le certificat de localisation contient de précieuses informations. Lors d’une transaction immobilière, il sert de garantie aux deux parties en déterminant que la propriété est conforme. La production de ce document peut aussi relever des irrégularités, desquelles le vendeur et l’acheteur doivent être mis au courant.

Pour ces raisons, il est prévu par la loi que le certificat de localisation le plus récent et, s’il y a lieu, ses versions antérieures disponibles, doivent faire partie des documents remis à l’acheteur par le vendeur.

Doit-on toujours faire produire un nouveau certificat de localisation pour vendre une propriété ?

Si votre certificat est récent et qu’aucun changement majeur concernant la propriété n’a eu lieu, la réponse est probablement non. Au contraire, si des ajouts ont été faits depuis le dernier certificat de localisation, vous devrez en faire produire un nouveau.

Même s’il n’y a pas de loi ou de règlement qui fixe la durée de vie d’un certificat de localisation, plusieurs intervenants dans les transactions immobilières, dont la Chambre des notaires du Québec et l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec, exigent que ce dernier ait moins de 10 ans, et ce, même si aucun ajout majeur (cabanon, piscine, garage, clôture, haie) n’a été fait depuis.

La raison est bien simple : même si rien n’a changé sur le terrain, il est possible que des changements dans les servitudes ou les zones à risque aient été faits.

Votre courtier immobilier connait bien la règlementation encadrant le certificat de localisation.

Vous en savez maintenant plus sur le certificat de localisation et son utilité lors de la vente ou de l’achat d’une propriété. Si vous avez d’autres questions à propos de ce document légal, votre courtier immobilier se fera un plaisir d’y répondre !

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Acheter une maison bigénérationnelle ou transformer votre propriété actuelle : quoi considérer ?

Depuis le début de la pandémie, de nombreuses familles ont maintenant comme projet de se réunir sous un même toit. Une maison bigénérationnelle, aussi appelée intergénérationnelle, s’impose alors de plus en plus comme un choix logique pour les enfants qui souhaitent avoir leurs parents vieillissants près d’eux, tout en conservant leur intimité. C’est aussi le cas pour les parents qui désirent offrir à leurs jeunes adultes un espace autonome à même leur résidence. Pour rappel, une maison bigénérationnelle se définit comme étant une maison unifamiliale qui possède un logement secondaire, lequel est obligatoirement occupé par des personnes ayant un lien de parenté ou d’alliance avec les propriétaires de l’habitation principale.

La vie en maison intergénérationnelle a ses avantages. Elle permet aux parties impliquées d’économiser sur les coûts de logement et certains frais reliés. Les personnes âgées peuvent, en étant près de leurs enfants, demeurer plus longtemps à domicile et éviter un déménagement dans une résidence pour aînés. De plus, tous les membres de la famille profitent de plus de temps ensemble dans un climat d’entraide et d’harmonie.

Même s’il peut sembler de prime abord bien simple, un tel projet exige bien de la préparation. D’abord, la recherche d’une maison intergénérationnelle qui vous convient sur le marché ou la transformation d’une maison unifamiliale traditionnelle en deux espaces distincts peut rapidement devenir toute une aventure. Mais avant de vous lancer, vous devez entreprendre des démarches sérieuses pour vous assurer que votre projet est conforme aux exigences des municipalités et sur le plan fiscal.

Voici quelques pistes de réflexion qui vous aideront à décider si vous devriez vendre votre résidence pour acheter une maison intergénérationnelle ou plutôt transformer votre propriété actuelle.

1. La réglementation municipale relativement aux maisons bigénérationnelles

Quel que soit votre projet de maison bigénérationnelle, la première étape est de vérifier les règlements municipaux applicables quant à ce type d’habitation. L’émission de permis de construction ou de rénovation étant de juridiction municipale, chaque localité applique des règles distinctes.

Par exemple, certaines villes permettent la présence de maisons bigénérationnelles seulement dans des secteurs précis, alors que d’autres les interdisent complètement. De surcroît, la définition d’une maison intergénérationnelle varie d’une municipalité à l’autre.

2. Les différents aspects fiscaux liés à la possession d’une maison bigénérationnelle

D’abord, vérifiez si votre projet de maison intergénérationnelle rend possible l’exemption de gain en capital sur la résidence principale. Certaines configurations d’espaces et certains montages budgétaires ne satisfont pas les critères définis par les autorités pour la réclamation de cet avantage fiscal. Par exemple, si l’enfant perçoit un loyer de ses parents qui habitent une aire indépendante, le logement pourrait alors être qualifié de propriété à revenus, ce qui ne permet pas de bénéficier de l’exemption.

Selon leur situation, les aînés peuvent avoir droit à de nombreux crédits d’impôt. Par contre, la façon dont le logement est conçu pourrait compromettre leur admissibilité à ces programmes.

Dans un cas comme dans l’autre, une rencontre avec un fiscaliste peut s’avérer un moyen judicieux de peser les avantages et les inconvénients de votre projet de maison bigénérationnelle.

3. Évaluer les coûts de l’achat ou de la rénovation d’une maison intergénérationnelle

Une maison bigénérationnelle coûte en moyenne près de 10 % de plus qu’une maison unifamiliale comparable. Dans le cas d’une transformation, la construction ou l’adaptation d’un logement pour le rendre conforme aux exigences municipales demande habituellement des travaux importants et un budget conséquent. Des aides financières du gouvernement provincial et des instances municipales peuvent être offertes pour des projets de ce type. Informez-vous !

Si vous pensez revendre la propriété dans quelques années, sachez que le processus de vente est généralement plus long qu’une maison unifamiliale.

Votre courtier immobilier, un précieux allié dans votre projet de maison bigénérationnelle

Quel projet agréable que de réunir toute votre famille sous un même toit dans une maison bigénérationnelle ! Pour vous assurer que votre rêve devient réalité sans vous ruiner, ne négligez pas la phase de la planification.

À chaque étape du projet, votre courtier immobilier peut vous aider à y voir plus clair. En effet, grâce à sa connaissance approfondie du marché immobilier, il est en mesure de vous aider à prendre la meilleure décision au regard de votre situation.

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Acheter une maison à rénover : bonne affaire ou gouffre financier ?

Les acheteurs à la recherche de la résidence idéale font souvent face à ce dilemme classique : est-il préférable d’acheter une maison à rénover ou plutôt une résidence clé en main ?

La première option est généralement plus accessible à l’achat et vous permettra de personnaliser la maison à vos gouts. Toutefois, elle vous demandera beaucoup de temps et d’argent quand viendra le moment des rénovations.

De son côté, la propriété clé en main est plus couteuse à l’achat, mais vous n’aurez pas à prévoir de budget pour les rénovations, à court ou moyen terme du moins. Outre le prix, le plus grand désavantage est qu’elle ne répondra pas en tous points à vos gouts, sauf si vous êtes vraiment chanceux !

Acheter une maison à rénover, une tendance qui ne s’essouffle pas

Au cours des dernières années, les émissions de rénovation ont inspiré plusieurs acheteurs à réaliser un flip immobilier. L’idée d’acheter une propriété désuète, la rénover et la revendre en peu de temps pour générer un profit intéressant peut sembler alléchante pour bien des investisseurs.

D’autres rêvent plutôt de réaliser un fixer upper, c’est-à-dire transformer une propriété pour la rendre complètement à leur image.

La clé de la réussite : la préparation !

Avant de vous lancer dans un projet de rénovation, assurez-vous de bien comprendre son envergure. Sans une bonne préparation, votre beau projet pourrait se transformer en gouffre financier.

Dans le contexte actuel, les maisons et les matériaux de construction sont plus dispendieux. La rareté des matériaux et de la main-d’œuvre pourrait complexifier votre projet. Inévitablement, plusieurs imprévus se parsèmeront votre route ! Sans oublier les surprises que réservent parfois les vieilles maisons et qui pourraient faire fondre votre budget, surtout si vous sautez sur une aubaine vendue sans garantie légale…

Acheter une maison à rénover peut être une très bonne affaire si vous avez les ressources nécessaires pour mener à bien votre projet en respectant votre budget. Plus votre degré de connaissance et votre capacité à faire certains travaux sont élevés, plus vous économiserez. Mais attention : exécuter des travaux vous-même sans avoir l’expertise pourrait vous couter beaucoup plus cher au final…

Vous n’avez pas suffisamment de compétence pour mener le projet vous-même ? Vous pouvez le déléguer à un entrepreneur en rénovation, en tout ou en partie. Pour éviter les mauvaises surprises, demandez quelques devis avant l’achat afin de valider si votre budget est suffisant.   

Dans tous les cas, dressez une liste des travaux à faire à court, moyen et long terme. Vous aurez ainsi une bonne vue d’ensemble de ce qui vous attend.

Demandez conseil !

Finalement, vous pouvez demander conseil auprès de votre courtier immobilier pour savoir si les rénovations projetées feront augmenter la valeur de la maison. En tant qu’expert du marché, il saura vous aider à décider si votre projet d’acheter une maison à rénover représente une bonne affaire ou un gouffre financier !

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Qu’est-ce que la consolidation de dettes par prêt hypothécaire?

Votre taux d’endettement vous empêche de jouir pleinement de la vie? Les paiements d’intérêt s’accumulent et vous peinez à rembourser le capital sur dettes de crédit?

Si vous vous trouvez dans cette situation, la consolidation de dettes pourrait être une solution pour faciliter le remboursement de vos dettes.

Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes consiste en un seul prêt, octroyé par une institution financière, qui regroupe toutes vos dettes admissibles. Il peut s’agir de cartes et de marges de crédit, de prêts étudiants, de biens de consommation achetés à crédit, etc. La mécanique de la consolidation de dettes est plutôt simple : le nouveau prêt sert à régler vos dettes antérieures, vous laissant avec une seule dette de même valeur.

Le grand avantage est que vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus faible, ce qui permet de réduire vos versements mensuels ou encore d’accélérer le paiement du capital. Aussi, vous n’avez qu’un paiement à effectuer. C’est donc une bonne solution si vous avez de la difficulté à suivre et à gérer plusieurs paiements dus à différents moments du mois.

Une bonne chose à savoir est que la consolidation de dettes n’a pas d’incidence sur votre dossier de crédit tant que les paiements du prêt sont faits dans les délais prescrits.

Les conditions d’admissibilité à une consolidation de dettes

La consolidation de dettes est une solution assez accessible. Voici un aperçu des conditions qui détermineront votre admissibilité. Bien entendu, ces critères et leurs barèmes peuvent varier d’une institution financière à une autre.

  • Avoir un revenu stable et suffisant.
  • Idéalement, avoir des actifs (une maison, une voiture, etc.), payés en partie ou en totalité.
  • Avoir un bon dossier de crédit. Car, comme il s’agit d’un prêt, l’institution financière veut s’assurer de votre capacité à le rembourser. 

Avez-vous pensé à un prêt hypothécaire de consolidation de dettes?

Si vous êtes propriétaire, saviez-vous que vous pouvez profiter de la valeur nette de votre maison ou de votre condo pour contracter un prêt hypothécaire de consolidation de dettes? Ainsi, vous pourriez regrouper tous vos paiements mensuels, incluant votre hypothèque.

Le fonctionnement de ce type de prêt est simple. Au moment de renouveler ou de refinancer votre hypothèque, vous pouvez accéder à des fonds pouvant atteindre 80 % de la valeur nette de votre propriété, et vous en servir pour consolider vos dettes.

Petit aparté : la valeur nette de votre maison est la différence entre la valeur de votre maison et le solde de votre prêt hypothécaire. Ainsi, elle croit à mesure que vous remboursez votre hypothèque et que votre maison prend de la valeur. Si votre résidence est entièrement payée, sa valeur nette équivaut à sa valeur réelle.  

Comme le prêt hypothécaire de consolidation de dettes consiste en un seul versement pour l’ensemble de vos paiements, vous serez en mesure de mieux budgéter et planifier les prélèvements à venir.

Quelques mises en garde si vous pensez faire une consolidation de dettes

Même si la consolidation de dettes s’avère une solution simple, rapide et facile à vos problèmes d’argent, vous ne devez pas oublier qu’en cas de défaut de paiement, vous pourriez faire face à de graves conséquences. En effectuant une consolidation de dettes par prêt hypothécaire, c’est votre maison qui est mise en garantie. Si vous ne pouvez pas payer le montant requis à chaque période, elle pourrait être reprise par l’institution financière.

Une erreur que plusieurs personnes font est de voir la consolidation de dettes comme une solution permanente à leurs problèmes d’argent et d’organisation. Or, il faut la voir comme une solution temporaire. Vous devez travailler pour régler le problème à la source, incluant une revue des habitudes de consommation.

Si vous croyiez qu’une consolidation de dettes par prêt hypothécaire représente une bonne option pour vous aider à remettre vos finances sur les rails, pensez à consulter un courtier hypothécaire. Ce spécialiste sera en mesure de vous aider à trouver un produit adapté à votre réalité.

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Comment le prix de vente d’une maison est-il fixé ?

Le prix de vente d’une maison est un facteur déterminant dans le succès de votre transaction immobilière. Plus il est juste, plus vous aurez de chances de vendre rapidement en réalisant le meilleur profit possible.

En effet, si le prix de vente de votre propriété est plus haut que sa valeur sur le marché, le processus sera long, voire impossible. Au contraire, s’il est trop bas, vous vendrez facilement, mais avec un profit moindre.

Le marché immobilier local, la demande, l’évaluation municipale, l’état ou l’âge de la maison… Quels sont les éléments pris en compte pour calculer la valeur d’une résidence ?

Voici comment les courtiers immobiliers et leurs équipes s’y prennent.

Le prix de vente d’une propriété, ça se calcule… en se comparant !

Les courtiers immobiliers utilisent surtout la technique des comparables pour établir la valeur d’une propriété. Cette méthode éprouvée permet d’avoir un prix qui reflète plutôt bien l’état actuel du marché.

Les comparables tiennent compte des prix des autres maisons en vente ou récemment vendues dans le même secteur. Votre courtier immobilier recherchera des propriétés similaires à la vôtre pour comparer leur prix de vente et ainsi arriver à fixer la juste valeur de votre maison.

Pour déterminer si une autre résidence est « comparable » à la vôtre, il se base sur une liste de critères :

  • Le secteur, qui doit nécessairement être le même ;
  • La dimension du bâtiment et du terrain ;
  • La superficie habitable et le nombre de pièces ;
  • La qualité de la finition des pièces ;
  • La qualité de l’enveloppe du bâtiment (revêtement, toit, fondation, fenêtres, etc.).

Et l’évaluation municipale dans tout ça ?

La plupart du temps, l’évaluation municipale ne reflète pas la réalité du marché actuel. Même si elle peut donner une idée approximative du prix d’une propriété, elle ne doit pas être considérée comme un critère sûr.

Fixer le prix de vente d’une maison nécessite un jugement objectif.

L’attachement que vous portez à votre propriété n’a aucun impact sur son prix de vente, et ce dernier n’est jamais inscrit au hasard.

Pour être le plus juste possible, le prix de vente se fixe d’après un calcul objectif. Faites confiance à l’expertise de votre courtier immobilier. Il possède tous les outils et les connaissances nécessaires pour déterminer le meilleur prix de ventre pour votre propriété.

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5 principes de base pour investir en immobilier

L’engouement actuel pour l’immobilier ne dérougit pas. De plus en plus de personnes souhaitent investir en immobilier et avoir leur part du gâteau. Or, c’est plus facile à dire qu’à faire ! Pour réussir dans ce domaine complexe, les investisseurs en devenir doivent posséder les connaissances nécessaires pour bien démarrer leur projet et rentabiliser leurs acquisitions.

Voici 5 principes de base pour vous guider dans la grande aventure qu’est l’investissement immobilier.

1. Investir en immobilier en fonction de sa situation

L’investissement immobilier peut convenir à plusieurs types de personnes visant différents objectifs, tels qu’un profit rapide, un fonds pour la retraite, le développement d’une entreprise ou des revenus passifs.

C’est la situation personnelle de chacun qui détermine la meilleure approche pour y arriver. Certains facteurs influencent nécessairement votre stratégie d’investissement immobilier. Par exemple :

  • Votre âge
  • Vos liquidités disponibles
  • Vos revenus
  • Votre santé financière (particulièrement votre cote de crédit)
  • Votre personnalité et vos aptitudes

Malgré votre ambition, ces éléments peuvent avoir un impact non négligeable sur la faisabilité et la rentabilité de votre projet. Il est donc important de les considérer lors de votre réflexion initiale.

2. Choisir un type d’habitation et s’y tenir

Unités locatives à court terme, plex, locaux commerciaux, terrains, résidences pour personnes âgées : il existe une multitude de biens immobiliers qui peuvent servir à faire vos premières armes dans l’investissement immobilier.

Toutefois, il est important de choisir un créneau spécifique et de s’y consacrer, du moins au début de votre carrière d’investisseur. De cette façon, vous acquerrez plus rapidement les compétences et les connaissances nécessaires pour réussir avec le type de bâtiments choisi. Perfectionnez d’abord vos compétences pour bien saisir les opportunités et administrer vos premiers immeubles efficacement. Au fil du temps, vous pourrez diversifier votre parc immobilier avec plus de confiance, si cela convient à votre stratégie d’investissement.

Les personnes qui veulent investir dans l’immobilier commencent, pour la plupart, avec l’achat d’un petit multilogement, allant d’un duplex à un bloc de 8 appartements. Leur acquisition est relativement simple : ils sont généralement nombreux sur le marché et accessibles à des prix intéressants, surtout hors des grands centres urbains.

3. Bien connaître le secteur où l’on veut investir

Chaque ville, chaque quartier, chaque secteur possède ses spécificités, incluant la valeur des immeubles, le type de clientèle et les attraits qu’on y retrouve. Pour investir de manière judicieuse, il est important de bien choisir l’emplacement de vos actifs immobiliers. Par exemple, un secteur donné pourrait contenir des édifices plus abordables, mais un autre affichant des prix plus élevés pourrait vous rapporter davantage au bout du compte.

Pour vous y retrouver, rien de mieux que de choisir un courtier immobilier qui connaît bien les particularités du secteur où vous souhaitez acquérir un immeuble. Il pourra vous dresser un portrait du quartier en question et voir s’il convient à votre situation.

4. Déterminer sa stratégie d’investissement

Avant d’investir en immobilier, vous devez déterminer votre objectif et votre stratégie d’investissement.

Souhaitez-vous un investissement à court terme ? Le flip pourrait être une bonne option. Il consiste à acheter une propriété qui nécessite quelques rénovations, à la revamper au goût du marché et à la revendre rapidement clé en main, à profit.

Vous pourriez aussi développer une stratégie d’investissement à long terme, qui vous permettrait d’empocher un profit beaucoup plus important, mais après 10, 20 ou 30 ans.

Bref, il n’y a pas qu’une bonne façon d’investir en immobilier. Il suffit de trouver celle qui convient le mieux à votre profil d’investisseur. Par la suite, vous pourrez établir votre budget et trouver les leviers de financement possibles pour votre projet d’investissement. Même si la mise de fonds reste le meilleur moyen pour accéder à la propriété, il existe d’autres options pour acquérir des immeubles à revenus.

5. Bien s’entourer

Peu importe le domaine, les entrepreneurs qui réussissent le mieux sont ceux qui savent s’entourer des bonnes personnes. Et l’immobilier ne fait pas exception à la règle ! Ainsi, que vous possédiez un ou plusieurs bâtiments, pensez à vous constituer une équipe de professionnels multidisciplinaires qui pourront vous appuyer dans vos opérations courantes : courtier immobilier, partenaire d’affaires, entrepreneur en construction, conseiller financier, comptable, fiscaliste, avocat, notaire. En affaires, c’est toujours gagnant d’avoir un carnet d’adresses bien garni.

En terminant, rappelez-vous que devenir un investisseur immobilier à succès demande des compétences variées qui s’acquièrent avec l’expérience. Grand connaisseur et passionné du domaine, votre courtier immobilier commercial vous accompagnera avec plaisir au cours de votre processus d’apprentissage.

Bon investissement!

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Comment amasser sa mise de fonds pour acheter une maison?

Vous souhaitez acquérir une propriété prochainement? Vous aurez certainement besoin d’une mise de fonds. Puisqu’elle représente tout de même un bon montant du prix d’achat, voici quelques conseils pour prévoir les fonds nécessaires à l’achat d’une maison.

Qu’est-ce qu’une mise de fonds?

La mise de fonds est une somme d’argent qui doit nécessairement être versé dès l’acquisition d’une propriété. Lors de la transaction immobilière, le montant de la mise de fonds est déduit du prix d’achat ; le solde restant correspond au montant de l’hypothèque que vous aurez à rembourser.

Le montant de la mise de fonds dépend du prix d’achat de la propriété. La mise de fonds minimale exigée est de 5 % du prix d’achat de la maison (lorsque ce dernier est de 500 000 $ ou moins) et peut aller jusqu’à 20 %. Il est important de savoir que toute mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat de la maison doit être accompagnée d’une assurance prêt hypothécaire. Cette dernière sert à protéger le prêteur (la banque) en cas de défaut de paiement. Dans certains cas, l’assurance prêt hypothécaire peut aussi être exigée avec une mise de fonds de 20 %. Cette prime sera ajoutée au montant de vos versements hypothécaires.

Puisque la mise de fonds est déduite de votre hypothèque, il est très avantageux d’accumuler au moins 20 % du prix d’achat de la maison, et même davantage si possible. En plus d’éviter de payer une assurance prêt, vos versements hypothécaires seront moins élevés et, à long terme, vous payerez beaucoup moins d’intérêts.

Pour illustrer ces propos, voici un exemple préparé par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada :

  • Prix d’achat de la maison : 400 000 $
  • Taux d’intérêt : 4 %
  • Période d’amortissement du prêt : 25 ans
  • Fréquence des versements : mensuelle
  • Prime d’assurance prêt hypothécaire ajoutée à l’hypothèque
Mise de fondsMontant de la mise de fondsHypothèquePrime d’assurance prêt hypothécaireHypothèque (incluant l’assurance prêt hypothécaire)Coût total de la maison (incluant les intérêts et l’assurance prêt hypothécaire)
5 %20 000 $380 000 $15 200 $395 200 $643 649 $
10 %40 000 $360 000 $11 160 $371 160 $625 712 $
20 %80 000 $320 000 $Non requise320 000 $584 979 $

Quelques astuces pour trouver la mise de fonds nécessaire à l’achat d’une maison

Le tableau présenté précédemment démontre clairement l’importance de verser la plus grande mise de fonds possible afin d’économiser considérablement sur le montant total payé pour acheter votre propriété.

Toutefois, c’est plus facile à dire qu’à faire! Amasser une mise de fonds prend du temps et demande beaucoup d’efforts. Voici donc quelques trucs pour vous aider à atteindre votre rêve le plus rapidement possible.

1. Cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP)

Connaissez-vous l’expression RAPer? Même si elle peut sembler étrange, elle fait partie du jargon des professionnels de l’immobilier et des premiers acheteurs! En effet, la meilleure façon de prévoir l’achat d’une première habitation est de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour profiter du régime d’accession à la propriété (RAP).

Grâce à ce programme, les premiers acheteurs peuvent retirer des fonds de leur REER pour financer leur mise de fonds. Ils ont ensuite 15 ans pour rembourser l’argent retiré. Chaque propriétaire peut retirer jusqu’à 35 000 $ sans payer d’impôt sur le retrait. Comme le REER offre des avantages fiscaux importants, dont les cotisations déductibles d’impôts, RAPer est l’une des meilleures façons d’acheter sa première maison.

2. Développer une bonne stratégie d’épargne

Évidemment, pour cotiser à un REER, obtenir une mise de fonds ou mettre de l’argent de côté pour les dépenses initiales liées à l’achat d’une maison, il est nécessaire de penser à une stratégie d’épargne.

Prévoir des virements automatiques à chaque paie, faire un budget (et le respecter!), contrôler les dépenses : il y a plusieurs façons d’économiser. L’Autorité des marchés financiers a produit un guide comprenant 99 trucs pour économiser sans se priver. Vous en trouverez certainement quelques-uns adaptés à votre situation!

3. Profiter d’un don

Vous avez reçu une somme d’argent importante d’un héritage? Vos parents vous ont fait un généreux cadeau pour souligner la fin de vos études? Utilisez cet argent pour votre mise de fonds. En vous faisant économiser des milliers de dollars en intérêts, ce beau geste sera encore plus significatif.

L’importance de faire affaire avec un courtier hypothécaire

Vous souhaitez acquérir une propriété à court, moyen ou long terme? Pensez à consulter un courtier hypothécaire. Tout au long de vos démarches, il saura vous conseiller en analysant votre situation financière. Il vous proposera le produit hypothécaire qui vous convient le mieux, notamment en fonction de la mise de fonds que vous aurez à amasser pour acheter votre maison.

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Pourquoi vendre sa maison en 2021

Depuis quelques mois, la demande pour les maisons et condominiums connait une forte hausse, surtout en périphérie de Montréal. Il n’est pas rare qu’un vendeur se retrouve en situation d’offre d’achat multiple, et conclue la transaction des milliers de dollars en haut du prix de vente affiché.

Ce marché très favorable aux vendeurs peut inciter les propriétaires à vendre leur résidence pour réaliser un profit substantiel. Mais, est-ce une bonne idée de vendre sa maison en 2021 pour profiter du marché de vendeur ? La réponse dépend de votre intention !

Les bonnes raisons de vendre sa maison en 2021

La décision de vendre votre résidence peut être motivée par plusieurs raisons valables. Certaines sont plus évidentes que d’autres, comme un divorce ou une séparation, une perte de revenu majeure ou un nouvel emploi dans une ville lointaine.

D’autres motifs sont plus subjectifs, mais demeurent très pertinents.

Vous manquez d’espace

Un manque de pièces, de salles de bain, de chambres à coucher ou d’espace extérieur est un signe que vous devriez vendre votre maison. À moins qu’elle puisse être agrandie pour mieux correspondre à vos besoins — et que vous ayez le goût de vous lancer dans un projet d’envergure ! –, vous seriez probablement plus heureux en déménageant dans une résidence plus grande.

Vous souhaitez diminuer vos obligations

Vos enfants ont quitté le nid et votre maison est devenue trop grande ? L’entretien de la cour vous demande trop de temps ? Voilà de bonnes raisons de vendre sa maison pour acheter un petit plain-pied ou un condominium. Ces motifs poussent même certains propriétaires vers la location au lieu de l’achat de leur maison.

Vous changez de style de vie

Vendre votre résidence pour acheter une maison intergénérationnelle peut être un bon choix si vous désirez vous rapprocher de votre famille. C’est une décision qui s’impose également si vous voulez réaliser un rêve, comme échanger votre bungalow de banlieue pour une maison au bord de l’eau.

Qu’en est-il de vendre sa maison en 2021 pour profiter du marché de vendeur ?

Si vous vendez votre maison pour une des raisons précédentes, c’est une excellente décision, car vous profiterez de conditions de vente très favorables. Par contre, ce n’est peut-être pas une bonne idée si votre seule motivation est le profit. Comme le prix des maisons est à la hausse dans presque tous les secteurs, vous devrez également vous reloger à un cout plus élevé.

Une surenchère potentielle du prix de vente de votre maison peut être très attrayante, mais il faut tout de même demeurer prudent. Quoi qu’il en soit, le marché se régularisera au fil du temps et votre maison continuera à prendre de la valeur.

À l’affût des soubresauts du marché, votre courtier immobilier peut vous aider à décider si vous devriez vendre votre maison en 2021.

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Devriez-vous louer ou acheter votre maison ?

Choisir entre louer ou acheter sa maison est une décision importante qui peut avoir des répercussions majeures sur vos finances et votre style de vie. Pour savoir quel est le meilleur choix entre la location ou l’achat d’une maison, vous devez d’abord considérer les avantages et les inconvénients qu’offre chaque option.

Voici quelques pistes de réflexion pour vous aider dans votre décision.

Les bonnes raisons de louer une maison

Un déménagement à court terme

Si vous pensez déménager de nouveau avant 5 ans, il vaut peut-être mieux demeurer locataire pour l’instant. L’achat d’une maison est généralement un très bon investissement, mais pour être rentable, les dépenses initiales qu’il engendre doivent être amorties sur plusieurs années.

Tester un changement de vie important

Vous avez toujours habité la ville, mais voilà que vous rêvez à la vie de campagne ? Louer votre logement quelque temps vous permettra de voir si vous aimez votre nouvel environnement.

Pour vous simplifier la vie

Votre loyer comprend la majorité des frais reliés au logement. En évitant les obligations de propriétaire, comme les travaux de rénovation et d’entretien, votre budget est plus stable et vous profitez de plus de temps libres.

Amasser une mise de fonds

Si votre loyer est abordable, demeurer locataire peut être une solution avantageuse pour économiser la mise de fonds requise pour acheter votre future propriété.

Les bonnes raisons d’acheter votre prochaine maison

Plus de liberté

En achetant votre propriété, vous êtes maître chez vous. Rénovations, décoration, aménagement extérieur : vous pouvez personnaliser votre espace de vie selon vos gouts et vos besoins. De plus, vous n’êtes pas à la merci d’un locateur qui pourrait décider de ne pas renouveler votre bail : vous pouvez demeurer dans votre maison aussi longtemps que vous voulez.

Investir dans une valeur sûre

L’immobilier est une valeur refuge. Bien que le marché fluctue, votre maison prendra de la valeur au fil des ans. Investir dans un bien immobilier peut ainsi représenter un profit substantiel après quelques années.

Acheter une maison est une forme d’épargne forcée. À mesure que vous faites vos paiements hypothécaires, vous bâtissez une équité sur sa valeur. C’est une excellente façon de construire votre patrimoine familial et de profiter d’une retraite plus confortable, sans loyer à payer.

Le style de vie

Au-delà des arguments financiers, devenir propriétaire est aussi une décision émotive. Pour certains, c’est un objectif de vie, un accomplissement personnel. Pour d’autres, c’est la sécurité d’avoir un espace de vie bien à eux pour voir grandir leur famille.

Alors, devriez-vous louer ou acheter votre maison ?

La décision de devenir propriétaire ou de demeurer locataire mérite une réflexion approfondie basée sur votre situation personnelle.

À l’affût du marché actuel et des tendances, votre courtier immobilier peut vous accompagner dans cette réflexion. À l’écoute de vos besoins, il saura vous conseiller selon vos objectifs de vie.

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3 trucs pour gagner une offre d’achat multiple

Vous avez enfin trouvé la résidence de vos rêves. Vous vous voyez déjà y vivre le parfait bonheur. Vous présentez une promesse d’achat sans hésiter… tout comme 2 autres acheteurs potentiels !

Vous vous retrouvez donc en situation d’offres d’achat multiples. C’est une réalité de plus en plus fréquente pour les ménages à la recherche d’une maison unifamiliale en bon état dans un secteur recherché.

Le marché immobilier obéit à la loi impitoyable de l’offre et la demande. Actuellement, le nombre de résidences à vendre est plus faible que le nombre d’acheteurs potentiels. Résultat ? Les propriétés s’envolent vite, tout comme leur prix !

Quelle stratégie devriez-vous adopter afin de gagner une offre d’achat multiple ?

Petite parenthèse sur la Loi du courtage immobilier

Les courtiers immobiliers du Québec sont soumis à la Loi sur le courtage immobilier et, par le fait même, à son Règlement sur les conditions d’exercice d’une opération de courtage, sur la déontologie des courtiers et sur la publicité.

Sans entrer dans les détails, ce règlement exige notamment que les courtiers immobiliers présentent toutes les promesses d’achat au vendeur avec transparence et équité, en plus d’assurer la confidentialité de leur contenu aux autres acheteurs potentiels. Si le courtier du vendeur lui présente également une offre d’achat d’un autre de ses clients, il doit le conseiller en faisant preuve de beaucoup d’intégrité pour ne pas contrevenir à ce règlement. Comme expliqué dans cet article détaillé de l’OACIQ, il ne doit en aucun cas favoriser ses propres intérêts plutôt que ceux de son client.

Cela signifie entre autres que si vous êtes en situation de promesses d’achat multiples, vous saurez combien d’offres auront été présentées, mais vous ne pourrez pas être informé de leur contenu.

Pour remporter une promesse d’achat multiple, le mieux est donc de présenter d’emblée la meilleure offre possible. Même s’il ne peut vous informer du montant et des conditions proposés par les autres intéressés, votre courtier demeure le mieux placé pour vous conseiller dans l’optimisation de votre promesse d’achat.

Voici 3 trucs pour vous démarquer parmi les autres acheteurs potentiels.

Le vendeur n’est pas dans l’obligation d’accepter l’offre la plus élevée ni même aucune d’entre elles. Il est tout à fait libre de fixer lui-même ses propres critères décisionnels.

Bien que chaque contexte de vente soit différent, ces 3 stratégies vous aideront à mettre les chances de votre côté.

1. Offrez votre prix maximal dès le départ.

Le montant de votre offre d’achat est sans contredit un élément important pour faire pencher la balance en votre faveur. Le temps n’est pas à la négociation à la baisse et offrir le prix demandé pourrait même être insuffisant. Fixez le prix le plus élevé que vous êtes prêt à débourser, en tenant compte de votre budget, du marché et, bien sûr, des conseils avisés de votre courtier immobilier.

2. Présentez les meilleures conditions d’achat.

La souplesse de vos conditions de vente peut également être décisive pour le vendeur, surtout s’il veut régler la transaction rapidement. Une date d’achat proche et un délai d’occupation court joueront en votre faveur, tout comme l’obtention d’une préapprobation hypothécaire, qui démontrera que vous êtes un acheteur sérieux.

Une stratégie plus risquée consiste à refuser l’inspection préachat pour simplifier le processus d’achat : ce n’est généralement pas une bonne idée ! Parlez-en à votre courtier avant de prendre une telle décision.

3. Ne négligez pas le facteur émotionnel.

La décision de l’acheteur peut aussi se baser sur des raisons plus subjectives. Ceux qui accordent une grande valeur sentimentale à leur propriété favorisent parfois les acheteurs qu’ils imaginent le mieux profiter de leur ancienne maison. N’hésitez pas à joindre une lettre de présentation à votre offre d’achat qui explique pourquoi vous aimeriez y vivre. Parlez de vos projets de vie et de quelques coups de cœur que vous avez eus lors de votre visite.

Ce n’est pas futile ! Certaines familles gagnent leur offre d’achat après avoir attendri le vendeur en lui présentant une belle photo touchante de leurs enfants…

Le mot de la fin

Vivre une situation d’offres d’achat multiples peut être une expérience stressante. Vous devez prendre des décisions rapides, tout en respectant votre budget et vos critères de sélection.

Notre truc ultime ? Faites-vous accompagner par un courtier immobilier à l’écoute de vos besoins. Il vous aidera à prendre les meilleures décisions selon votre situation personnelle. Vous n’aurez ainsi aucun regret, que vous remportiez ou non votre offre d’achat.