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Mise de fonds de 5%: est-ce assez pour acheter une maison?

Au Canada, le versement d’une mise de fonds minimum de 5% à 20% est nécessaire afin de contracter une hypothèque pour l’achat d’une propriété résidentielle. Ce montant est déduit du prix d’achat de la maison et le solde restant constituera l’hypothèque.

Selon les règles en vigueur, les mises de fonds minimums sont de :

  • 5%, si le prix d’achat est de 500 000 $ ou moins;
  • 5% pour la 1re tranche de 500 000$ et 10% pour le restant, si le prix d’achat se situe entre 500 000 $ et 999 999 $;
  • 20%, si le prix d’achat est d’un million de dollars et plus.

Qu’est-ce qui arrive si vous verser seulement la mise de fonds minimum?

Verser seulement la mise de fonds minimum prévue par la loi n’est pas toujours une bonne idée. En effet, si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devrez obligatoirement souscrire à une assurance prêt hypothécaire. Il s’agit d’une protection pour le prêteur (la banque ou l’institution financière) en cas de défaut de paiement du propriétaire.

La prime varie actuellement entre 0,60 % et 4,50 % du montant de l’hypothèque et est inversement proportionnelle au montant versé en mise de fonds. Ainsi, plus cette dernière se rapproche du 20 %, moins la prime est élevée.

Il est possible d’ajouter le montant de la prime au montant du prêt hypothécaire — mais le taux d’intérêt en vigueur s’appliquera également pour cet ajout — ou de la payer en un seul versement. De plus, au Québec et dans quelques autres provinces, la taxe de vente provinciale s’applique sur la prime d’assurance prêt hypothécaire et ne peut pas être ajoutée au prêt hypothécaire.

Il est important de calculer tous ces frais additionnels dans le cout réel de votre acquisition.

Visez la mise de fonds maximale que vous pouvez vous permettre.

Dans un monde idéal, vous devriez verser une mise de fonds minimale de 20 % du prix d’achat de la propriété, et plus si vous le pouvez. Vous n’aurez pas à payer la prime d’assurance prêt hypothécaire, sans compter que vous économiserez des sommes importantes en frais d’intérêt au fil des ans.

Bien qu’il existe plusieurs façons d’amasser une mise de fonds, chaque situation est unique. Ainsi, l’idéal est de consulter un courtier hypothécaire. Il sera en mesure d’évaluer votre situation et de faire les calculs appropriés pour trouver la solution qui convient le mieux à votre profil.

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Quoi rénover pour vendre votre maison plus chère

Vendre une propriété demande plus que choisir le bon courtier immobilier et aller signer des papiers chez le notaire. C’est un processus rigoureux qui nécessite de la préparation, incluant parfois des travaux à réaliser.

Quels travaux sont réellement nécessaires à effectuer avant de planter la pancarte À vendre sur votre gazon? Quelles rénovations feront augmenter la valeur de votre propriété ? Voici une liste d’éléments à considérer si vous décidez de rénover pour vendre votre maison.

Comment déterminer les travaux à faire en vue de la vente de votre propriété ?

D’emblée, il faut savoir qu’une propriété au gout du jour, bien entretenue et ne nécessitant pas ou peu de travaux est généralement beaucoup plus attrayante pour les acheteurs potentiels. Si votre maison répond à ces critères, ils n’hésiteront pas à payer le prix demandé pour obtenir la propriété convoitée. C’est d’autant plus vrai lorsque c’est un marché à l’avantage des vendeurs, comme c’est le cas ces temps-ci.

Parfois, lorsque la maison est clé en main, les acheteurs sont même prêts à débourser un peu plus que ce qu’ils avaient budgété, car ils préfèrent n’avoir rien à faire à leur arrivée pour se sentir bien dans leur nouvelle demeure.

Bien sûr, certains préfèrent acheter une propriété qui a besoin d’amour afin de la rénover à leur goût, mais ça, c’est une autre histoire.

Dans l’optique où vous souhaitez que votre propriété fraîchement rénovée attire le regard des acheteurs potentiels, voici deux principes à retenir :

  1. Faites vos travaux en gardant à l’esprit les besoins et les gouts des futurs occupants, donc de la majorité des personnes, et non les vôtres, surtout si vous avez des gouts particuliers.
  2. Faites des rénovations qui correspondent à votre propriété, mais aussi à votre secteur. Si ce n’est pas le cas, vous pourriez avoir plus de difficulté à récupérer votre investissement, voire faire un profit. En effet, la valeur des maisons de vos voisins est prise en compte lors de l’évaluation de la valeur de votre propriété.

Les pièces et les espaces à privilégier si vous souhaitez rénover pour vendre

Voici quelques suggestions de projets, petits ou grands, qui feront augmenter le prix de vente de votre maison ou, à tout le moins, contribueront à la vendre plus rapidement.

1. La cuisine et la salle de bain

Ce sont les deux rénovations les plus payantes à faire avant de vendre votre maison. L’idée est de rendre ces espaces plus fonctionnels et les décorer pour qu’ils soient plus actuels. Il peut s’agir d’une transformation complète ou de petits travaux, comme peindre les murs, changer la quincaillerie et la robinetterie, selon leur état de votre cuisine et de votre salle de bain.

2. L’extérieur de votre maison

Il peut être payant de rénover un revêtement extérieur très usé, une toiture en mauvais état ou une clôture qui tombe en ruine. Après tout, l’extérieur de votre propriété est le premier aperçu qu’auront les acheteurs potentiels!

3. Les chambres et les autres pièces

Toutes les pièces de votre maison peuvent bénéficier d’un petit coup de pinceau ou d’un décor plus actuel pour faire bonne impression auprès des visiteurs.

La clé pour des rénovations payantes : s’entourer d’un courtier immobilier.

Les conseils inclus dans cet article ne s’appliquent peut-être pas tous à votre situation spécifique. Il n’y a pas de formule magique pour déterminer quoi rénover pour vendre votre maison plus chère. Différents facteurs circonstanciels influencent le retour sur investissement de rénovations lors de la vente d’une propriété.

Ainsi, si vous prévoyez vendre votre maison prochainement, il peut être judicieux de faire appel à un courtier immobilier tôt dans le processus. Il saura vous orienter vers les rénovations les plus payantes pour vendre votre propriété dans les meilleurs délais et au meilleur prix.