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Emprunter pour rénover : quel type de prêt choisir?

La grande majorité des propriétaires sera d’accord pour dire qu’il y a toujours des projets à réaliser sur une propriété. Moderniser une pièce pour la rendre au goût du jour, réparer la toiture, remplacer un système de chauffage désuet, finir le sous-sol ou encore rénover la cuisine : ce ne sont pas les idées d’amélioration qui manquent!

Mais comme vous le constaterez dès vos premières recherches, les projets de rénovation sont souvent dispendieux. Si vous ne pouvez compter sur vos économies personnelles, vous devrez probablement emprunter pour rénover. Pour ce faire, plusieurs options de financement s’offrent à vous.

Voici un aperçu des différents types de prêts pour rénovations qu’il vous est possible de contracter.

Emprunter pour un petit projet de rénovation

L’option de la carte de crédit peut être intéressante si vous n’avez que des travaux mineurs à réaliser (5 000 $ et moins) et que vous avez les liquidités nécessaires pour faire les paiements mensuels requis. Informez-vous aussi des programmes de remise en argent ou en points qui peuvent être très intéressants.

Les prêts et marges personnels

Pour des projets de moyenne envergure, les prêts et les marges personnels représentent de meilleures options que les cartes de crédit, car leurs taux d’intérêt sont généralement plus bas.

Si votre projet s’échelonne sur plusieurs mois, la marge pourrait s’avérer avantageuse, car le paiement des intérêts s’applique seulement sur la portion que vous utilisez. De plus, vous bénéficiez d’un moment préapprouvé : vous n’aurez donc pas à faire une nouvelle demande de prêt chaque fois que vous aurez besoin de fonds.

L’hypothèque, un levier qui permet d’emprunter facilement pour rénover

Dans la plupart des cas, les propriétaires peuvent utiliser leur hypothèque comme levier de financement. Il y a différentes façons de faire, mais les deux méthodes les plus usuelles sont la marge hypothécaire et le refinancement d’hypothèque.

La marge hypothécaire est une solution flexible pour d’obtenir rapidement des fonds destinés à n’importe quel projet, y compris des rénovations. Comme pour la marge personnelle, les fonds sont disponibles tant qu’elle est active et les intérêts sont seulement calculés sur la portion utilisée.

Quant au refinancement hypothécaire, il s’agit d’utiliser l’équité de sa propriété (valeur actuelle de la propriété moins le solde hypothécaire) pour financer les travaux. Cette méthode vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus bas et d’amortir le montant à rembourser sur une plus longue période. Cette option est particulièrement intéressante si vous voulez emprunter pour rénover dans le but d’augmenter la valeur de votre propriété avant de la vendre.

Emprunter pour rénover lors de l’achat d’une propriété

Vous êtes sur le point d’acheter une maison qui a besoin d’un peu d’amour? Sachez qu’il est possible d’inclure l’emprunt pour les rénovations à même le prêt hypothécaire, mais à certaines conditions.

La plupart des institutions financières vous soumettront à un processus rigoureux : remise de soumissions et de plans et devis avant l’acceptation de la demande, remise des reçus finaux et inspection des travaux après leur réalisation. Il n’y a donc pas de place pour les imprévus!

La meilleure option de financement est celle qui tient compte de votre situation personnelle.

Toutes les grandes institutions financières offrent différents prêts pour les rénovations. Les appellations, les critères d’admissibilité, les taux d’intérêt et les modalités de paiement diffèrent d’un prêteur à l’autre. Devant l’étendue de l’offre, il peut être difficile de vous y retrouver et de choisir le produit le plus avantageux pour vous.

En connaissant bien votre situation personnelle ainsi que la multitude de produits de financement sur le marché, votre courtier hypothécaire peut vous être d’une grande utilité. Pensez à lui demander conseil avant d’emprunter pour rénover. C’est de loin votre meilleure option

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3 critères qui feront vendre votre maison plus vite

Bien que le marché immobilier actuel favorise la vente rapide des propriétés, ce n’est pas toujours le cas. Les vendeurs doivent généralement user de stratégies afin de vendre leur maison plus vite et à meilleur prix.

Mais qu’est-ce qui fait en sorte qu’une propriété se vende plus rapidement qu’une autre?

#1: Une maison clé en main

À moins de vouloir acheter une maison pour la rénover de fond en comble, la plupart des acheteurs recherchent une maison clé en main. Ils veulent donc une propriété qui ne nécessite pas de gros travaux à réaliser à court et moyen terme.

Voici les principaux critères que recherchent les acheteurs potentiels :

  • Des aires de vie et des pièces principales (comme la cuisine ou la salle de bain) au goût du jour;
  • Un sous-sol aménagé;
  • Des pièces optimisées et fonctionnelles avec du rangement bien pensé;
  • Des appareils visant à réduire la consommation énergétique de la maison;
  • Une cour arrière bien aménagée et, idéalement, de bonnes dimensions.

Si vous pensez faire quelques travaux pour vendre votre maison plus vite, concentrez vos efforts sur les rénovations les plus payantes pour la revente.

De plus, assurez-vous que votre propriété passera haut la main l’inspection préachat!

#2: Un emplacement recherché

Même si vous n’avez aucun contrôle sur ce critère, sachez que la plupart des acheteurs potentiels accordent une grande importance à la situation géographique de la maison.

Une maison située dans un quartier offrant plusieurs commodités et services de proximité attirera des ménages qui souhaitent limiter leurs déplacements en voiture. Par ailleurs, d’autres acheteurs recherchent plutôt des espaces verts et de grandes cours ; ils préfèreront ainsi un secteur plus rural.

Près d’une bonne école, d’un aréna, d’un axe routier important, d’une grande ville ou d’un centre de ski : mettez de l’avant les avantages incontournables qu’offre l’emplacement de votre maison, quels qu’ils soient.

#3: L’accompagnement d’un courtier immobilier

Les services d’un bon courtier immobilier sont un atout indispensable pour vendre votre maison plus vite. Grâce à son réseau de contacts bien établis, il ciblera rapidement les acheteurs potentiels qui pourraient être intéressés par votre maison.

C’est aussi le professionnel tout indiqué pour définir les travaux à réaliser avant de vendre votre propriété. À l’affût du marché local, il saura mettre votre maison en valeur mieux que quiconque, un critère des plus importants pour vendre plus vite et à un meilleur prix.