Articles qui parle de finances personnelles (hypothèques)

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Comment bien magasiner votre hypothèque ?

Magasiner une hypothèque ne se limite pas à choisir le meilleur taux d’intérêt. Bien que ce dernier soit un élément important, les termes et les conditions du prêt le sont tout autant.

Voici quelques pistes de réflexion pour orienter vos recherches et vous aider à trouver la meilleure hypothèque pour votre situation.

Magasinez le taux d’intérêt de votre hypothèque.

Souvent, le principal critère dans le choix d’une institution financière avec laquelle contracter un prêt hypothécaire est d’obtenir le taux le plus bas possible.

Mais qu’est-ce qu’un bon taux, surtout en contexte d’inflation, et comment le calcule-t-on ? Il faut savoir que le taux d’intérêt qui vous est présenté par une institution financière se calcule à partir du taux de base de la Banque du Canada et du taux préférentiel de l’institution. Il dépend aussi de plusieurs facteurs liés à votre situation personnelle, entre autres votre risque de non-remboursement et de remboursement anticipé.

Magasinez les termes et les conditions de votre hypothèque.

Bien qu’un taux d’intérêt bas soit un élément essentiel à considérer pour magasiner l’hypothèque idéale, d’autres facteurs doivent être pris en compte.

Les termes et les conditions d’un prêt hypothécaire ne sont pas toujours les éléments auxquels les propriétaires s’intéressent le plus, pourtant, ils représentent un bon objet de négociation avec les institutions financières. Ils peuvent vous faire économiser gros en fin de compte.

Une des conditions à ne pas négliger est le remboursement anticipé, que ce soit le paiement du solde total suite à la vente de votre propriété, l’augmentation des versements en cours de contrat ou le versement d’un montant forfaitaire.

Par exemple, dans le cas d’une vente avant la fin du terme et sans rachat, la banque pourrait vous imposer une pénalité, qui peut représenter une somme considérable. En ce qui a trait à l’augmentation des versements et au paiement d’un montant forfaitaire, des limites pourraient être indiquées au contrat et, en cas de dépassement, des frais pourraient vous être facturés.

Ainsi, si vous prévoyez vendre votre maison avant l’échéance de votre prêt hypothécaire ou si vous pensez augmenter vos paiements en cours de contrat, de bonnes conditions pourraient se révéler plus économiques même si le taux d’intérêt est un peu plus élevé.

Dans tous les cas, assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre prêt hypothécaire avant d’y apposer votre signature afin de vous éviter de mauvaises surprises.

Demandez conseil à un courtier hypothécaire.

Les éléments présentés ci-haut ne sont qu’un aperçu des points à considérer pour magasiner une hypothèque avantageuse. Pour vous aider à faire un choix avisé, faites appel à un courtier hypothécaire. Il saura trouver l’institution financière qui vous offrira les meilleures conditions selon votre situation.

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État du marché immobilier 2022 : les nouvelles règles et lois

Le marché immobilier évolue constamment. Il est donc normal que les règles et les lois l’encadrant s’adaptent à sa nouvelle réalité.

Devant la situation actuelle, alors que le marché est plutôt difficile pour les acheteurs, les gouvernements provincial et fédéral ont proposé des mesures visant à mieux protéger ces derniers et faciliter l’accès à la propriété. Voici un tour d’horizon des principaux changements annoncés récemment.

La fin de la double représentation

En décembre 2021, le gouvernement du Québec a adopté une refonte de la Loi sur le courtage immobilier. Une mesure phare de ce projet consiste à mettre fin à la double représentation. Ainsi, dès le 10 juin 2022, un même courtier immobilier ne pourra plus représenter simultanément le vendeur d’un immeuble résidentiel et l’acheteur potentiel du même immeuble. Cette mesure vise à réduire l’effet de la surchauffe immobilière, mais surtout à mieux protéger les acheteurs dans le cadre d’une transaction et à éviter les conflits d’intérêts.

L’exigence d’un contrat écrit

Une autre mesure incluse dans la refonte de la Loi sur le courtage immobilier consiste à exiger des courtiers immobiliers qu’ils établissent un contrat écrit avec les acheteurs qu’ils représentent. L’obligation d’une transaction officielle protège l’acheteur et fait en sorte que le courtier reçoit la rémunération prévue.

L’encadrement de l’inspection en bâtiment

Le marché immobilier actuel favorisant les vendeurs, un grand nombre de ventes ont dernièrement été conclues sans inspection au préalable. Cette pratique met les acheteurs à risque. Ainsi, dans le but de bien informer les acheteurs, les formulaires qui leur seront remis par les courtiers immobiliers comprendront dorénavant une mise en garde les renseignant qu’une promesse d’achat déposée sans clause d’inspection n’est pas appropriée, sauf dans certains cas spécifiques.

Le CELIAPP : un nouveau compte d’épargne libre d’impôt destiné à l’achat d’une première propriété

Dans son budget déposé le 7 avril 2022, le gouvernement du Canada a présenté une nouvelle mesure afin d’inciter les Canadiens et Canadiennes à épargner en vue de l’achat d’une première maison. Avec les prix élevés du marché immobilier actuel, plusieurs ménages peinent à obtenir les sommes nécessaires pour une mise de fonds. Le CELIAPP est un compte qui allie les avantages du REER et du CELI, c’est-à-dire que les cotisations sont déductibles, le revenu gagné dans le CELIAPP n’est pas assujetti à l’impôt et les retraits ne sont pas imposables, à la condition qu’ils soient effectués dans le but d’acheter une première propriété.

Par contre, il y a un maximum annuel de cotisation (8 000 $) sans pouvoir accumuler les cotisations inutilisées d’une année à l’autre. Un maximum de 40 000 $ pourra être placé dans ce compte. De plus, avec le CELIAPP, il ne sera pas possible d’utiliser le régime d’accession à la propriété (RAP).

Une nouvelle règle à propos de la revente précipitée d’un bien immobilier résidentiel

Les flips sont à la mode depuis plusieurs années et leur engouement ne dérougit pas, même dans le marché immobilier actuel. Dans cette optique, le gouvernement fédéral souhaite que les particuliers impliqués dans de telles démarches déclarent justement les revenus qu’ils tirent de leur activité. Ainsi, cette nouvelle règle vise à assujettir les profits de la vente d’un immeuble résidentiel détenu depuis moins de 12 mois à la même règle que l’imposition des revenus d’entreprise, sans l’exemption pour résidence principale.

L’augmentation du montant admissible du crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation

Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation sera bonifié : le montant d’acompte maximum, qui était alors de 5 000 $, passe à 10 000 $ et permettra d’atteindre un crédit d’impôt allant jusqu’à 1 500 $.

Le crédit d’impôt pour la rénovation d’habitations multigénérationnelles

Cette mesure, qui prendra effet en 2023, n’est pas directement liée au marché immobilier actuel, car elle s’applique seulement aux logements existants. Toutefois, elle permettra aux familles de recevoir un crédit d’impôt de 15 % sur un maximum de 50 000 $ de dépenses de rénovation admissibles pour aménager des espaces afin de transformer une propriété en maison bigénérationnelle.

Demeurez à l’affût des nouveautés immobilières grâce à votre courtier.

Même si l’achat ou la vente d’une maison est d’abord et avant tout une transaction matérielle, il ne faut pas oublier qu’il y a des lois, des règlements et des règles fiscales qui l’entourent. Ces dernières sont

naturellement appelées à évoluer en fonction de l’état du marché immobilier. Pour être à l’affût de ces changements, une bonne collaboration avec un courtier immobilier est tout indiquée pour vous assurer une transaction immobilière réussie.

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Gestion immobilière : déléguer la gestion de multilogements

L’immobilier locatif est un investissement intéressant qui peut être très profitable à long terme. Par contre, la gestion des immeubles et des locataires demande beaucoup de temps et d’énergie. Cette exigence décourage souvent les investisseurs à poursuivre la croissance de leur parc immobilier.

Or, il existe des entreprises de gestion immobilière à qui les propriétaires peuvent déléguer la gestion de leurs multilogements. Spécialisées dans la prise en charge des immeubles locatifs, ces dernières répondent directement à un besoin croissant du marché : délester les investisseurs immobiliers des opérations courantes pour lesquelles ils n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires.

Comment fonctionne une entreprise de gestion de multilogements?

Les entreprises de gestion de multilogements proposent des formules flexibles qui peuvent être adaptées aux besoins des propriétaires, selon leur niveau de connaissances et d’implication souhaité. Ainsi, le propriétaire d’immeubles locatifs peut déléguer la gestion complète ou partielle de son parc immobilier à des gestionnaires professionnels compétents.

Les services offerts par les entreprises de gestion immobilière sont variés, allant de l’entretien des bâtiments à la gestion des locataires, y compris l’affichage et la promotion des logements vacants et la collecte mensuelle des loyers. Elles peuvent même représenter le propriétaire devant le Tribunal administratif du logement (TAL).

La rémunération des entreprises de gestion immobilière est calculée selon un pourcentage du revenu brut de l’immeuble. Ce dernier est d’environ 5%, mais il peut varier de quelques points en fonction des opérations de gestion prises en charge.

Pourquoi faire appel à une entreprise de gestion immobilière?

De la recherche de nouveaux locataires à la gestion des plaintes, s’occuper d’un immeuble locatif demande une grande disponibilité, surtout en cas d’urgence. Le recours à des gestionnaires immobiliers professionnels permet aux investisseurs de saisir une occasion en or, sans avoir peur de la charge de travail qui pourrait en découler.

C’est une option particulièrement intéressante pour les jeunes investisseurs, qui ont souvent une famille et une carrière prenant tout leur temps. Ils peuvent ainsi se concentrer sur leurs activités principales et profiter, plus tard, de leur retour sur investissement.

C’est également une bonne solution pour les propriétaires de plusieurs multilogements qui, au fil des années, veulent réduire leur charge de travail tout en continuant à toucher un revenu locatif.

Bref, la charge de travail que représente la gestion locative ne devrait pas freiner votre rêve de posséder un parc immobilier. Les entreprises de gestion immobilière sont présentes dans presque toutes les régions du Québec pour vous accompagner dans la gestion de vos multilogements.

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Acheter un chalet : nos 5 conseils pour faire le bon choix!

Pour bon nombre de Québécoises et de Québécois, un chalet est synonyme de détente, de plein air et de grands espaces. En effet, acheter un chalet est un excellent moyen de décrocher de l’effervescence de la vie urbaine et de se reconnecter avec la nature, surtout pour les résidents des grandes villes.

Depuis le début de la pandémie, l’intérêt pour les chalets n’a fait qu’augmenter et le marché est autant actif que celui des résidences principales. On observe une hausse des prix des résidences secondaires, qui se vendent souvent en quelques jours.

Vous projetez d’acheter un chalet prochainement? Voici quelques pistes de réflexion pour vous aider à bien choisir votre future résidence secondaire.

1. Vérifiez la règlementation en vigueur

Quelques recherches auprès des instances municipales et provinciales peuvent vous éviter bien des soucis au moment d’acheter votre chalet ou lors de son utilisation future. Pour que votre rêve ne tourne pas au cauchemar, ne négligez pas de faire les vérifications suivantes avant de déposer votre offre.

D’abord, une propriété située à proximité d’un cours d’eau ou d’un lac peut être soumise à des contraintes environnementales. Ces dernières peuvent être un frein à vos projets d’aménagement ou de rénovation. Aussi, si la propriété est considérée comme étant située en zone inondable, informez-vous auprès de votre assureur des impacts que cela peut avoir sur la prime de votre assurance habitation.

Si le chalet possède un accès à l’eau, vérifiez si la baignade est possible et s’il y a des conditions pour l’utilisation d’embarcations nautiques.

Vous pensiez rendre disponible votre résidence secondaire sur des plateformes de location à court terme telle que Airbnb pour rentabiliser votre achat? Assurez-vous de le faire en conformité avec les lois provinciales et les règlements municipaux. En effet, il y a des municipalités qui interdisent la location à court terme dans certaines zones. Si le chalet fait partie d’une copropriété comme un domaine privé, vérifiez également les règlements de copropriété : les locations à court terme sont de plus en plus soumises à des conditions strictes, voire interdites.

2. Recherchez les services à proximité

Alors que certains rêvent de relaxer dans un endroit retiré à mille lieues de la civilisation, la plupart des propriétaires de chalet apprécient la possibilité de pouvoir faire l’épicerie, passer à la SAQ ou aller prendre un café à quelques minutes de voiture. Si c’est votre cas, n’oubliez pas de prendre le temps de visiter les commerces du quartier pour voir s’ils conviennent à vos besoins.

Que vous pensiez profiter de votre résidence secondaire pour faire du télétravail ou écouter des séries en rafale, assurez-vous que la région possède l’Internet haute vitesse.

3. Ne négligez pas l’importance de l’inspection préachat

Comme pour une résidence principale, c’est important de faire inspecter le chalet que vous convoitez par un expert. Cette étape peut vous éviter bien des soucis plus tard, surtout si la propriété n’est pas aménagée adéquatement pour l’hiver.

Demandez aussi à avoir un état de la situation des installations septiques et de l’accès à l’eau potable si la propriété n’est pas desservie par les services publics.

4. Considérez l’aspect financier.

Le prêt hypothécaire fonctionne généralement pareil pour un chalet ou une résidence principale, mais selon l’institution financière, les conditions et les montants maximums peuvent varier. Avant de faire quelque démarche que ce soit pour l’achat d’un chalet, consultez d’abord un courtier hypothécaire.

En possédant deux résidences, il ne faut pas oublier que certains frais (services, taxes) devront être payés en double. Selon l’état du bâtiment, de petits ou grands travaux seront peut-être nécessaires. Ainsi, veillez à bien évaluer les couts et à définir votre budget.

Si vous pensez revendre votre chalet dans quelques années, n’oubliez pas que le gain en capital est imposable à 50 % sur une résidence secondaire. En cas de doute, un fiscaliste saura vous orienter au moment venu.

5. Comptez sur les conseils d’un courtier immobilier.

Il y a tant de choses à penser et à vérifier quand vient le temps d’acheter une deuxième résidence. Les services d’un courtier immobilier sont un bon atout pour vous aider à trouver le chalet de vos rêves.

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Emprunter pour rénover : quel type de prêt choisir?

La grande majorité des propriétaires sera d’accord pour dire qu’il y a toujours des projets à réaliser sur une propriété. Moderniser une pièce pour la rendre au goût du jour, réparer la toiture, remplacer un système de chauffage désuet, finir le sous-sol ou encore rénover la cuisine : ce ne sont pas les idées d’amélioration qui manquent!

Mais comme vous le constaterez dès vos premières recherches, les projets de rénovation sont souvent dispendieux. Si vous ne pouvez compter sur vos économies personnelles, vous devrez probablement emprunter pour rénover. Pour ce faire, plusieurs options de financement s’offrent à vous.

Voici un aperçu des différents types de prêts pour rénovations qu’il vous est possible de contracter.

Emprunter pour un petit projet de rénovation

L’option de la carte de crédit peut être intéressante si vous n’avez que des travaux mineurs à réaliser (5 000 $ et moins) et que vous avez les liquidités nécessaires pour faire les paiements mensuels requis. Informez-vous aussi des programmes de remise en argent ou en points qui peuvent être très intéressants.

Les prêts et marges personnels

Pour des projets de moyenne envergure, les prêts et les marges personnels représentent de meilleures options que les cartes de crédit, car leurs taux d’intérêt sont généralement plus bas.

Si votre projet s’échelonne sur plusieurs mois, la marge pourrait s’avérer avantageuse, car le paiement des intérêts s’applique seulement sur la portion que vous utilisez. De plus, vous bénéficiez d’un moment préapprouvé : vous n’aurez donc pas à faire une nouvelle demande de prêt chaque fois que vous aurez besoin de fonds.

L’hypothèque, un levier qui permet d’emprunter facilement pour rénover

Dans la plupart des cas, les propriétaires peuvent utiliser leur hypothèque comme levier de financement. Il y a différentes façons de faire, mais les deux méthodes les plus usuelles sont la marge hypothécaire et le refinancement d’hypothèque.

La marge hypothécaire est une solution flexible pour d’obtenir rapidement des fonds destinés à n’importe quel projet, y compris des rénovations. Comme pour la marge personnelle, les fonds sont disponibles tant qu’elle est active et les intérêts sont seulement calculés sur la portion utilisée.

Quant au refinancement hypothécaire, il s’agit d’utiliser l’équité de sa propriété (valeur actuelle de la propriété moins le solde hypothécaire) pour financer les travaux. Cette méthode vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus bas et d’amortir le montant à rembourser sur une plus longue période. Cette option est particulièrement intéressante si vous voulez emprunter pour rénover dans le but d’augmenter la valeur de votre propriété avant de la vendre.

Emprunter pour rénover lors de l’achat d’une propriété

Vous êtes sur le point d’acheter une maison qui a besoin d’un peu d’amour? Sachez qu’il est possible d’inclure l’emprunt pour les rénovations à même le prêt hypothécaire, mais à certaines conditions.

La plupart des institutions financières vous soumettront à un processus rigoureux : remise de soumissions et de plans et devis avant l’acceptation de la demande, remise des reçus finaux et inspection des travaux après leur réalisation. Il n’y a donc pas de place pour les imprévus!

La meilleure option de financement est celle qui tient compte de votre situation personnelle.

Toutes les grandes institutions financières offrent différents prêts pour les rénovations. Les appellations, les critères d’admissibilité, les taux d’intérêt et les modalités de paiement diffèrent d’un prêteur à l’autre. Devant l’étendue de l’offre, il peut être difficile de vous y retrouver et de choisir le produit le plus avantageux pour vous.

En connaissant bien votre situation personnelle ainsi que la multitude de produits de financement sur le marché, votre courtier hypothécaire peut vous être d’une grande utilité. Pensez à lui demander conseil avant d’emprunter pour rénover. C’est de loin votre meilleure option

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3 critères qui feront vendre votre maison plus vite

Bien que le marché immobilier actuel favorise la vente rapide des propriétés, ce n’est pas toujours le cas. Les vendeurs doivent généralement user de stratégies afin de vendre leur maison plus vite et à meilleur prix.

Mais qu’est-ce qui fait en sorte qu’une propriété se vende plus rapidement qu’une autre?

#1: Une maison clé en main

À moins de vouloir acheter une maison pour la rénover de fond en comble, la plupart des acheteurs recherchent une maison clé en main. Ils veulent donc une propriété qui ne nécessite pas de gros travaux à réaliser à court et moyen terme.

Voici les principaux critères que recherchent les acheteurs potentiels :

  • Des aires de vie et des pièces principales (comme la cuisine ou la salle de bain) au goût du jour;
  • Un sous-sol aménagé;
  • Des pièces optimisées et fonctionnelles avec du rangement bien pensé;
  • Des appareils visant à réduire la consommation énergétique de la maison;
  • Une cour arrière bien aménagée et, idéalement, de bonnes dimensions.

Si vous pensez faire quelques travaux pour vendre votre maison plus vite, concentrez vos efforts sur les rénovations les plus payantes pour la revente.

De plus, assurez-vous que votre propriété passera haut la main l’inspection préachat!

#2: Un emplacement recherché

Même si vous n’avez aucun contrôle sur ce critère, sachez que la plupart des acheteurs potentiels accordent une grande importance à la situation géographique de la maison.

Une maison située dans un quartier offrant plusieurs commodités et services de proximité attirera des ménages qui souhaitent limiter leurs déplacements en voiture. Par ailleurs, d’autres acheteurs recherchent plutôt des espaces verts et de grandes cours ; ils préfèreront ainsi un secteur plus rural.

Près d’une bonne école, d’un aréna, d’un axe routier important, d’une grande ville ou d’un centre de ski : mettez de l’avant les avantages incontournables qu’offre l’emplacement de votre maison, quels qu’ils soient.

#3: L’accompagnement d’un courtier immobilier

Les services d’un bon courtier immobilier sont un atout indispensable pour vendre votre maison plus vite. Grâce à son réseau de contacts bien établis, il ciblera rapidement les acheteurs potentiels qui pourraient être intéressés par votre maison.

C’est aussi le professionnel tout indiqué pour définir les travaux à réaliser avant de vendre votre propriété. À l’affût du marché local, il saura mettre votre maison en valeur mieux que quiconque, un critère des plus importants pour vendre plus vite et à un meilleur prix.

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5 signes inquiétants lorsque vous visitez une maison à vendre

La visite des propriétés disponibles sur le marché est une étape bien excitante du processus d’achat d’une maison. C’est un moment emballant qui permet de vous projeter dans le futur.

Par contre, pour vous éviter bien des ennuis, vous devez rester à l’affût de certains signes inquiétants qui parlent d’eux-mêmes lorsque vous visitez une maison à vendre.

1. Un toit et un revêtement extérieur en mauvais état

À votre arrivée sur place, soyez attentif à l’état du toit et du revêtement extérieur, ainsi qu’à la présence de fissures sur les fondations. Ces éléments donnent généralement de bons indices sur l’état de la structure de la maison.

2. Des problèmes de drainage et de nivellement

Lorsque vous visitez une maison à vendre, observez l’extérieur pour déceler des dommages sur la fondation ou une accumulation d’eau suspecte sur le terrain près de la demeure. Prenez garde : il s’agit surement d’un mauvais drainage et de nivellement du terrain. À l’intérieur, des signes de ces problèmes peuvent aussi être remarqués, tels qu’une forte humidité perceptible au sous-sol.

3. La présence de moisissures ou d’une infiltration d’eau

Une simple inspection visuelle peut révéler d’importants problèmes de moisissures et d’infiltration d’eau. Portez une attention particulière à ces signes inquiétants : cernes d’eau sur les murs, gondolement ou écaillement de la peinture ou odeurs suspectes.

4. L’état des fenêtres

Lorsque vous visitez une maison à vendre, l’état des fenêtres est généralement un bon indicateur pour détecter rapidement un problème d’humidité ou de ventilation. Ainsi, une condensation importante qui se forme entre les vitres peut révéler un taux d’humidité trop élevé ou une mauvaise ventilation.

5. L’état des portes et des planchers

Si vous visitez une maison en vue d’en faire l’achat, prenez quelques instants pour vérifier si les portes extérieures et intérieures ouvrent et ferment adéquatement. Si ce n’est pas le cas, ou si vous remarquez que le plancher ne semble pas droit, il est possible que la propriété ait des problèmes structuraux.

Ne négligez pas l’inspection préachat!

Bien qu’elles vous donnent un portrait global de la situation, vos premières observations durant la visite d’une maison à vendre ne devraient pas remplacer l’expertise de professionnels reconnus.

Une inspection préachat en bonne et due forme par un inspecteur en bâtiment certifié demeure essentielle, surtout si la maison est vendue sans garantie légale. De plus, votre courtier immobilier pourra vous accompagner à tout moment en cas de problème pendant le processus d’achat de votre future maison.

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Mise de fonds de 5%: est-ce assez pour acheter une maison?

Au Canada, le versement d’une mise de fonds minimum de 5% à 20% est nécessaire afin de contracter une hypothèque pour l’achat d’une propriété résidentielle. Ce montant est déduit du prix d’achat de la maison et le solde restant constituera l’hypothèque.

Selon les règles en vigueur, les mises de fonds minimums sont de :

  • 5%, si le prix d’achat est de 500 000 $ ou moins;
  • 5% pour la 1re tranche de 500 000$ et 10% pour le restant, si le prix d’achat se situe entre 500 000 $ et 999 999 $;
  • 20%, si le prix d’achat est d’un million de dollars et plus.

Qu’est-ce qui arrive si vous verser seulement la mise de fonds minimum?

Verser seulement la mise de fonds minimum prévue par la loi n’est pas toujours une bonne idée. En effet, si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devrez obligatoirement souscrire à une assurance prêt hypothécaire. Il s’agit d’une protection pour le prêteur (la banque ou l’institution financière) en cas de défaut de paiement du propriétaire.

La prime varie actuellement entre 0,60 % et 4,50 % du montant de l’hypothèque et est inversement proportionnelle au montant versé en mise de fonds. Ainsi, plus cette dernière se rapproche du 20 %, moins la prime est élevée.

Il est possible d’ajouter le montant de la prime au montant du prêt hypothécaire — mais le taux d’intérêt en vigueur s’appliquera également pour cet ajout — ou de la payer en un seul versement. De plus, au Québec et dans quelques autres provinces, la taxe de vente provinciale s’applique sur la prime d’assurance prêt hypothécaire et ne peut pas être ajoutée au prêt hypothécaire.

Il est important de calculer tous ces frais additionnels dans le cout réel de votre acquisition.

Visez la mise de fonds maximale que vous pouvez vous permettre.

Dans un monde idéal, vous devriez verser une mise de fonds minimale de 20 % du prix d’achat de la propriété, et plus si vous le pouvez. Vous n’aurez pas à payer la prime d’assurance prêt hypothécaire, sans compter que vous économiserez des sommes importantes en frais d’intérêt au fil des ans.

Bien qu’il existe plusieurs façons d’amasser une mise de fonds, chaque situation est unique. Ainsi, l’idéal est de consulter un courtier hypothécaire. Il sera en mesure d’évaluer votre situation et de faire les calculs appropriés pour trouver la solution qui convient le mieux à votre profil.

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Quoi rénover pour vendre votre maison plus chère

Vendre une propriété demande plus que choisir le bon courtier immobilier et aller signer des papiers chez le notaire. C’est un processus rigoureux qui nécessite de la préparation, incluant parfois des travaux à réaliser.

Quels travaux sont réellement nécessaires à effectuer avant de planter la pancarte À vendre sur votre gazon? Quelles rénovations feront augmenter la valeur de votre propriété ? Voici une liste d’éléments à considérer si vous décidez de rénover pour vendre votre maison.

Comment déterminer les travaux à faire en vue de la vente de votre propriété ?

D’emblée, il faut savoir qu’une propriété au gout du jour, bien entretenue et ne nécessitant pas ou peu de travaux est généralement beaucoup plus attrayante pour les acheteurs potentiels. Si votre maison répond à ces critères, ils n’hésiteront pas à payer le prix demandé pour obtenir la propriété convoitée. C’est d’autant plus vrai lorsque c’est un marché à l’avantage des vendeurs, comme c’est le cas ces temps-ci.

Parfois, lorsque la maison est clé en main, les acheteurs sont même prêts à débourser un peu plus que ce qu’ils avaient budgété, car ils préfèrent n’avoir rien à faire à leur arrivée pour se sentir bien dans leur nouvelle demeure.

Bien sûr, certains préfèrent acheter une propriété qui a besoin d’amour afin de la rénover à leur goût, mais ça, c’est une autre histoire.

Dans l’optique où vous souhaitez que votre propriété fraîchement rénovée attire le regard des acheteurs potentiels, voici deux principes à retenir :

  1. Faites vos travaux en gardant à l’esprit les besoins et les gouts des futurs occupants, donc de la majorité des personnes, et non les vôtres, surtout si vous avez des gouts particuliers.
  2. Faites des rénovations qui correspondent à votre propriété, mais aussi à votre secteur. Si ce n’est pas le cas, vous pourriez avoir plus de difficulté à récupérer votre investissement, voire faire un profit. En effet, la valeur des maisons de vos voisins est prise en compte lors de l’évaluation de la valeur de votre propriété.

Les pièces et les espaces à privilégier si vous souhaitez rénover pour vendre

Voici quelques suggestions de projets, petits ou grands, qui feront augmenter le prix de vente de votre maison ou, à tout le moins, contribueront à la vendre plus rapidement.

1. La cuisine et la salle de bain

Ce sont les deux rénovations les plus payantes à faire avant de vendre votre maison. L’idée est de rendre ces espaces plus fonctionnels et les décorer pour qu’ils soient plus actuels. Il peut s’agir d’une transformation complète ou de petits travaux, comme peindre les murs, changer la quincaillerie et la robinetterie, selon leur état de votre cuisine et de votre salle de bain.

2. L’extérieur de votre maison

Il peut être payant de rénover un revêtement extérieur très usé, une toiture en mauvais état ou une clôture qui tombe en ruine. Après tout, l’extérieur de votre propriété est le premier aperçu qu’auront les acheteurs potentiels!

3. Les chambres et les autres pièces

Toutes les pièces de votre maison peuvent bénéficier d’un petit coup de pinceau ou d’un décor plus actuel pour faire bonne impression auprès des visiteurs.

La clé pour des rénovations payantes : s’entourer d’un courtier immobilier.

Les conseils inclus dans cet article ne s’appliquent peut-être pas tous à votre situation spécifique. Il n’y a pas de formule magique pour déterminer quoi rénover pour vendre votre maison plus chère. Différents facteurs circonstanciels influencent le retour sur investissement de rénovations lors de la vente d’une propriété.

Ainsi, si vous prévoyez vendre votre maison prochainement, il peut être judicieux de faire appel à un courtier immobilier tôt dans le processus. Il saura vous orienter vers les rénovations les plus payantes pour vendre votre propriété dans les meilleurs délais et au meilleur prix.

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Acheter une maison bigénérationnelle ou transformer votre propriété actuelle : quoi considérer ?

Depuis le début de la pandémie, de nombreuses familles ont maintenant comme projet de se réunir sous un même toit. Une maison bigénérationnelle, aussi appelée intergénérationnelle, s’impose alors de plus en plus comme un choix logique pour les enfants qui souhaitent avoir leurs parents vieillissants près d’eux, tout en conservant leur intimité. C’est aussi le cas pour les parents qui désirent offrir à leurs jeunes adultes un espace autonome à même leur résidence. Pour rappel, une maison bigénérationnelle se définit comme étant une maison unifamiliale qui possède un logement secondaire, lequel est obligatoirement occupé par des personnes ayant un lien de parenté ou d’alliance avec les propriétaires de l’habitation principale.

La vie en maison intergénérationnelle a ses avantages. Elle permet aux parties impliquées d’économiser sur les coûts de logement et certains frais reliés. Les personnes âgées peuvent, en étant près de leurs enfants, demeurer plus longtemps à domicile et éviter un déménagement dans une résidence pour aînés. De plus, tous les membres de la famille profitent de plus de temps ensemble dans un climat d’entraide et d’harmonie.

Même s’il peut sembler de prime abord bien simple, un tel projet exige bien de la préparation. D’abord, la recherche d’une maison intergénérationnelle qui vous convient sur le marché ou la transformation d’une maison unifamiliale traditionnelle en deux espaces distincts peut rapidement devenir toute une aventure. Mais avant de vous lancer, vous devez entreprendre des démarches sérieuses pour vous assurer que votre projet est conforme aux exigences des municipalités et sur le plan fiscal.

Voici quelques pistes de réflexion qui vous aideront à décider si vous devriez vendre votre résidence pour acheter une maison intergénérationnelle ou plutôt transformer votre propriété actuelle.

1. La réglementation municipale relativement aux maisons bigénérationnelles

Quel que soit votre projet de maison bigénérationnelle, la première étape est de vérifier les règlements municipaux applicables quant à ce type d’habitation. L’émission de permis de construction ou de rénovation étant de juridiction municipale, chaque localité applique des règles distinctes.

Par exemple, certaines villes permettent la présence de maisons bigénérationnelles seulement dans des secteurs précis, alors que d’autres les interdisent complètement. De surcroît, la définition d’une maison intergénérationnelle varie d’une municipalité à l’autre.

2. Les différents aspects fiscaux liés à la possession d’une maison bigénérationnelle

D’abord, vérifiez si votre projet de maison intergénérationnelle rend possible l’exemption de gain en capital sur la résidence principale. Certaines configurations d’espaces et certains montages budgétaires ne satisfont pas les critères définis par les autorités pour la réclamation de cet avantage fiscal. Par exemple, si l’enfant perçoit un loyer de ses parents qui habitent une aire indépendante, le logement pourrait alors être qualifié de propriété à revenus, ce qui ne permet pas de bénéficier de l’exemption.

Selon leur situation, les aînés peuvent avoir droit à de nombreux crédits d’impôt. Par contre, la façon dont le logement est conçu pourrait compromettre leur admissibilité à ces programmes.

Dans un cas comme dans l’autre, une rencontre avec un fiscaliste peut s’avérer un moyen judicieux de peser les avantages et les inconvénients de votre projet de maison bigénérationnelle.

3. Évaluer les coûts de l’achat ou de la rénovation d’une maison intergénérationnelle

Une maison bigénérationnelle coûte en moyenne près de 10 % de plus qu’une maison unifamiliale comparable. Dans le cas d’une transformation, la construction ou l’adaptation d’un logement pour le rendre conforme aux exigences municipales demande habituellement des travaux importants et un budget conséquent. Des aides financières du gouvernement provincial et des instances municipales peuvent être offertes pour des projets de ce type. Informez-vous !

Si vous pensez revendre la propriété dans quelques années, sachez que le processus de vente est généralement plus long qu’une maison unifamiliale.

Votre courtier immobilier, un précieux allié dans votre projet de maison bigénérationnelle

Quel projet agréable que de réunir toute votre famille sous un même toit dans une maison bigénérationnelle ! Pour vous assurer que votre rêve devient réalité sans vous ruiner, ne négligez pas la phase de la planification.

À chaque étape du projet, votre courtier immobilier peut vous aider à y voir plus clair. En effet, grâce à sa connaissance approfondie du marché immobilier, il est en mesure de vous aider à prendre la meilleure décision au regard de votre situation.